Kredyt pomostowy: definicja, obliczenia i symulacja

Kredyt pomostowy to kredyt hipoteczny, który umożliwia zakup nieruchomości, na przykład nowego domu, w oczekiwaniu na odsprzedaż innej nieruchomości, którą już posiadasz. O czym to jest ? Jak to działa ? A jakie warunki należy spełnić?

Podsumowanie
  • Definicja
  • Pożyczka typu back to back i sucha
  • Obliczenie
  • Warunki
  • Ubezpieczenie

Zamknięcie cię przewyższyło: czy opuszczasz miasto, aby zamieszkać na obszarach wiejskich? Jeśli znalazłeś rzadką perłę, nadal musisz sprzedać swój obecny dom. Aby uniknąć konieczności czekania na faktyczną sprzedaż tego ostatniego, masz możliwość zaciągnięcia kredytu pomostowego w swojej instytucji bankowej. Najwyraźniej ta ostatnia przekaże Ci środki, czekając, aż uzyskasz przeniesienie starej nieruchomości. Pamiętaj jednak, że ta nieco specyficzna forma pożyczki ma pewne ograniczenia: kwota jest szczególnie ograniczona (czytaj poniżej), a czas na sprzedaż starego domu jest wyjątkowo krótki.

Co to jest kredyt pomostowy i jak działa? Definicja

Jeśli musisz przeprowadzić się do nowego domu, odsprzedaż istniejącego w celu sfinansowania transakcji to pomysł, który wydaje się oczywisty. Jednak data sprzedaży jednego i data zakupu drugiego nie zawsze są zbieżne. Konieczne jest wówczas zwrócenie się do banku o uzyskanie kredytu pomostowego. To rozwiązanie daje Ci możliwość sprzedaży posiadanej nieruchomości w najlepszej cenie, bez konieczności jej pośpiechu, jednocześnie kupując od razu nieruchomość, która sprawia, że ​​tak bardzo marzysz, nie tracąc okazji!

Konkretnie, pożyczka pomostowa to krótkoterminowa pożyczka na zakup nieruchomości, udzielana na okres od jednego do dwóch lat , spłacana jednorazowo iw całości po sprzedaży istniejącej nieruchomości lub mieszkania. Uzyskaną sumę, opartą na oszacowaniu wartości sprzedawanej nieruchomości, można uzupełnić klasyczną hipoteką. Dopóki stara nieruchomość nie zostanie sprzedana, płacisz tylko miesięczne odsetki naliczane od pożyczonej kwoty. I znowu, w przypadku skromnych gospodarstw domowych, niektóre banki proponują również odroczenie spłaty odsetek po sprzedaży ...

Jaka jest różnica między pożyczką pomostową typu back-to-back a pożyczką pomostową typu suchego?

Dostępne są dwa główne rodzaje kredytów pomostowych:

  • „suchy” kredyt pomostowy, udzielany samodzielnie, bez powiązania z tradycyjnym kredytem na zakup nieruchomości: zakłada, że ​​wpływy ze sprzedaży nieruchomości i posiadane oszczędności są wystarczające do pełnego pokrycia nabycia nowego domu;
  • kredyt pomostowy typu back-to-back, który jest uzupełniony hipoteką podlegającą amortyzacji na pokrycie braku funduszy, jeśli nowa nieruchomość jest kiedykolwiek większa i droższa niż obecna lub jeśli spłata nie została zakończona kredyt początkowego dobra.

Jak obliczana jest kwota kredytu pomostowego?

Instytucja kredytowa udziela pożyczki pomostowej, której kwota będzie odpowiadać ułamkowi wartości nieruchomości przeznaczonej na sprzedaż . W tym celu bank dokona oceny, a następnie zwróci się do eksperta, z którym się skontaktowano, o przeanalizowanie sytuacji nieruchomości oraz lokalnego dynamizmu rynku nieruchomości. Kwota będzie wynosić od 60% do 90% szacowanej wartości.

Obniżka ta ma na celu ochronę Ciebie i banku w przypadku trudności ze sprzedażą Twojej obecnej nieruchomości: dzięki temu będziesz mieć marżę, aby móc obniżyć cenę sprzedaży, bez narażania spłaty kredytu pomostowego. Jego oprocentowanie będzie obliczane a priori na takich samych podstawach, jak stopy zwykle stosowane przez zakład w przypadku kredytów hipotecznych, ale może zostać podwyższone w celu uwzględnienia ryzyka.

Jakie są warunki wstępne, aby z tego skorzystać?

Bank decyduje, czy udzielić Ci kredytu pomostowego po przeanalizowaniu Twojej sytuacji finansowej. To badanie jest podobne do tego przeprowadzonego dla tradycyjnego kredytu hipotecznego: zostanie zbadany dochód twojego gospodarstwa domowego i porównany z twoimi najczęstszymi opłatami, aby określić poziom twojego zadłużenia.

Jeżeli po doliczeniu nowej miesięcznej spłaty kredytu pomostowego (składającego się tylko z odsetek) wskaźnik zadłużenia pozostaje zgodny z wymogami zakładu, wówczas kredyt pomostowy zostaje udzielony. Z reguły ładunki nie powinny przekraczać 30% zasobów. Jednak poziom ten może się różnić w zależności od banku.

Potrzebujesz ubezpieczenia do kredytu pomostowego?

W większości przypadków instytucja kredytowa wymaga wykupienia ubezpieczenia kredytobiorcy jak w przypadku klasycznego kredytu hipotecznego. Do odsetek doliczana jest premia.