KREDYT OSOBISTY - Banki, firmy maklerskie i internetowe firmy pożyczkowe oferują pożyczki osobiste po oprocentowaniu od 2,9% do ponad 16%. Oto kilka odruchów, które należy zastosować, aby skorzystać z najlepszej oferty.
Kredyt osobisty, pożyczka konsumencka, na którą nie ma wpływu
Specyfika pożyczki osobistej polega na tym, że nie musi ona uzasadniać wykorzystania uzyskanych środków. Zazwyczaj doradca klienta nie pyta o przyczynę pożyczki. Niektóre organizacje kredytowe są w stanie szybko uwolnić środki, o ile posiadają wszystkie niezbędne informacje. Pożyczkobiorca musi uzasadnić swój dochód, zadłużenie i sytuację rodzinną. Pożyczkodawca zaproponuje mu plan spłaty o stałej stopie procentowej, którego okres trwania zazwyczaj waha się od trzech do pięciu lat. Jednak w przypadku dużych kwot można przejść do dziewięciu lat.
Gdzie się udać po pożyczkę osobistą?
Preferowanym rozwiązaniem pozostaje rozmowa telefoniczna z Twoim bankiem: pozwala Ci to na utrzymanie stałego kontaktu w sprawie rachunków i kredytów oraz uzyskanie spersonalizowanej porady. Nie możemy jednak zaniedbać rywalizacji. Każdy bank oferuje inną stopę kredytową; po zwiedzeniu placówek w celu zaprezentowania swojego projektu istnieje możliwość przedstawienia oferty z jednego banku do drugiego w celu uzyskania korzystniejszej propozycji. Aby uzyskać pierwszy pomysł, warto przeprowadzić symulację online na stronie kilku placówek, co jest anonimowym i darmowym sposobem szybkiego porównania ofert.
Firmy pożyczkowe oferują również symulatory pożyczek osobistych online, ponownie przydatne do identyfikacji najlepszych dostępnych stawek i tworzenia pliku we własnym tempie ze wszystkimi przydatnymi informacjami. Trzecim rozwiązaniem jest skorzystanie z usług brokera: wyznaczony przez pożyczkobiorcę specjalista porównuje oferty i wystawia je na konkurencję w celu znalezienia możliwie najlepszego kredytu zgodnie z dokumentacją klienta. Oczywiście należy wziąć pod uwagę koszt opłat maklerskich, który zostanie uwzględniony w opłatach za wniosek kredytowy.
Obliczenie kredytu osobistego
Do wyników symulacji kredytowych należy podchodzić z ostrożnością: bardzo często otrzymana oferta różni się od tej uzyskanej podczas symulacji online. Rzeczywiście, organizacje finansowe korygują stopę zgodnie z profilem pożyczkobiorcy. Może się to różnić w zależności od kilku parametrów: kwoty pożyczki, wkładu własnego, dochodu pożyczkobiorcy, czasu trwania pożyczki ... Im bardziej kredyt jest uznawany za zagrożony, tym wyższa będzie jego stopa oprocentowania. Z drugiej strony przy porównywaniu ofert należy wziąć pod uwagę kilka innych kryteriów:
- stopa RRSO (roczna globalna efektywna stopa procentowa), która uwzględnia całkowity koszt kredytu;
- całkowity koszt kredytu;
- wysokość miesięcznych płatności;
- koszt ubezpieczenia;
- Opłata za zgłoszenie.
Jednak symulacje nie uwzględniają tych dwóch ostatnich punktów. Przed zatwierdzeniem należy sprawdzić wszystkie elementy, które zostaną dodane do ostatecznej umowy.
Pożyczka osobista z hipoteką lub bez
Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo do zażądania gwarancji hipotecznej lub poręczenia przed udzieleniem pożyczki osobistej osobie. Większość organizacji kredytowych posiada skale wskazujące kwoty, od których będą żądać wniesienia nieruchomości jako kredytu hipotecznego. Banki są mniej skłonne do podejmowania ryzyka, ale w zamian zapewniają lepszą stopę procentową kredytu. Organizacje kredytowe są bardziej otwarte na pożyczki osobiste bez gwarancji hipotecznych, ale po wyższym oprocentowaniu.